Introducción
Saber cuánto cobrarás cuando te jubiles no es solo una cuestión de curiosidad — es información esencial para planificar tu futuro financiero. En este artículo te explicamos paso a paso cómo calcular tu pensión de jubilación en España con datos reales y actualizados a 2025.
Paso 1: Averigua cuántos años has cotizado
El primer dato que necesitas es tu vida laboral completa. Puedes consultarla de forma gratuita en:
- La app Import@ss de la Seguridad Social
- La web sede.seg-social.gob.es
- Presencialmente en cualquier oficina de la Seguridad Social
Tu informe de vida laboral detalla cada empresa para la que has trabajado, las fechas y las bases de cotización de cada período.
Paso 2: Calcula tu base reguladora
La base reguladora es el promedio de tus bases de cotización de los últimos 25 años (300 meses). Se calcula así:
- Suma todas tus bases de cotización de los últimos 25 años
- Actualiza las bases anteriores a los últimos 24 meses con el IPC de cada año
- Divide el total entre 350
El resultado es tu base reguladora mensual, que es el punto de partida para calcular tu pensión.
Ejemplo práctico: Si tu base reguladora es de 2.200€ mensuales y has cotizado 35 años, tu pensión sería aproximadamente de 1.900€ al mes.
Paso 3: Aplica el porcentaje según tus años cotizados
A tu base reguladora se le aplica un porcentaje en función de los años cotizados:
| Años cotizados | Porcentaje |
|---|---|
| 15 años | 50% |
| 20 años | 62% |
| 25 años | 74% |
| 30 años | 86% |
| 35 años | 96% |
| 37 años | 100% |
Por cada mes adicional cotizado entre el año 15 y el 25, se suma un 0,21%. A partir del año 25, se suma un 0,19% por mes.
Paso 4: Comprueba si superas el mínimo o el máximo
Una vez calculada tu pensión teórica, hay que verificar dos límites:
Pensión mínima en 2025:
- Con cónyuge a cargo: 1.068,90€/mes
- Sin cónyuge: 869,60€/mes
- Con cónyuge no a cargo: 825,50€/mes
Pensión máxima en 2025: 3.267,60€/mes
Si tu cálculo supera el máximo, cobrarás el máximo. Si queda por debajo del mínimo y cumples los requisitos, recibirás un complemento hasta alcanzarlo.
Paso 5: Ten en cuenta las penalizaciones por jubilación anticipada
Si te jubilas antes de la edad ordinaria, tu pensión se reduce:
Jubilación anticipada voluntaria (2 años antes):
- Reducción del 2,81% por cada trimestre anticipado
Jubilación anticipada involuntaria (4 años antes):
- Reducción del 1,875% por cada trimestre anticipado
Estos coeficientes son permanentes — no desaparecen cuando llegas a la edad ordinaria.
Herramienta para calcular tu pensión fácilmente
La Seguridad Social ofrece un simulador oficial en su web, pero es complejo de usar. Nuestra calculadora de pensión de Pensión Legal te permite obtener una estimación en segundos introduciendo solo tres datos: tu edad, tus años cotizados y tu salario bruto mensual.
Conclusión
Calcular tu pensión no requiere ser experto en matemáticas, pero sí conocer los datos correctos. Con tu informe de vida laboral y esta guía puedes hacer una estimación fiable en menos de 10 minutos. Si tienes dudas, usa nuestra calculadora o consulta directamente con la Seguridad Social.